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金(jin)融業對外再開放,“狼”來了(liao)也有底氣!
2020-03-31 17:22 億歐(ou)網(wang)   

[ 億歐(ou)導ji)] 金(jin)融業對外開放已是大勢所趨,以yun)諧』 de)力量提高(gao)對外開放程度,推(tui)動改善“雷聲大、雨點小”的(de)實質性對外改革措施也將紛(fen)zi)另(ling)忱礎6雜詮誚jin)融機構(gou)來講bo) 謐酆he)競爭力、市場經驗、本土監管環境等(deng)多重優勢支撐下(xia),與狼共舞,更(geng)應(ying)有底氣!

圖(tu)片來自“123RF”

當前(qian),我國金(jin)融業對外開放進入第二個“波(bo)峰上升期(qi)” ,正如2001年加(jia)入WTO後之後的(de)第一次(ci)波(bo)峰期(qi)引(yin)發(fa)中(zhong)資shi)jin)融機構(gou)的(de)市場恐慌(huang)一般,這次(ci)對外開放提速同樣給(gei)國內金(jin)融機構(gou)帶來“引(yin)狼入室”的(de)焦(jiao)慮。

然而時隔19年,國內金(jin)融業尤其是銀行業在資產(chan)規模(mo)、營業網(wang)點、金(jin)融科技(ji)jia)ying)用等(deng)方(fang)面已經積累(lei)了(liao)明顯的(de)優勢。面對'狼'來了(liao),要“同台競技(ji)”的(de)底氣和勇氣。金(jin)融業對外開放再迎“波(bo)峰期(qi)”

如果用一條曲(qu)線來描述我國40多年來金(jin)融業對外開放的(de)歷(li)程,這條曲(qu)線大致如下(xia)圖(tu)︰

從(cong)1978年允(yun)許外資shi)jin)融機構(gou)設立代表處(chu)/分支機構(gou)開始(shi),我國金(jin)融業對外開放的(de)大幕徐徐拉開;

2001年加(jia)入WTO之後,我國政(zheng)府相(xiang)繼實施了(liao)取消外資銀行辦理外匯業務的(de)地域和客戶限制,允(yun)許外資銀行開放經營人民幣業務,推(tui)動中(zhong)資銀行引(yin)入境外戰略投資者(zhe)等(deng)一系列措施,金(jin)融業對外開放進入第一次(ci)高(gao)潮(chao)bao)/strong>

2008年金(jin)融危機之後,外資shi)jin)融機構(gou)在總部遭到重創的(de)情況(kuang)下(xia),紛(fen)紛(fen)退出在華市場,分支機構(gou)陸續(xu)“大撤退”bao)/strong>

直至2018年4月,人民銀行行長(chang)易綱(gang)在博鰲(ao)亞洲(zhou)論壇cheng)閑xuan)布(bu)進一步擴大金(jin)融業對外開放的(de)具(ju)體措施和時間表,我國金(jin)融業對外開放進入再提速。

當前(qian),我國金(jin)融業對外開放進入第二個“波(bo)峰上升期(qi)” ,2019年以來,在取消外資保(bao)險公司30年經營年限的(de)準入要求、允(yun)許境外金(jin)融機構(gou)參與投資銀行理財子(zi)公司等(deng)一系列實質性政(zheng)策(ce)出台的(de)鼓勵(li)下(xia),外資shi)jin)融機構(gou)進一步擴容,這其中(zhong)包括安聯(中(zhong)國)保(bao)險、野村東方(fang)國際證券(quan)、摩(mo)根(gen)大通證券(quan)……打(da)破“玻(bo)璃(li)門”bao) 滴癖就粱 習 ?/p>

盡管我國政(zheng)府從(cong)2001年以來一直在加(jia)大金(jin)融業對外開放力度,但外資shi)jin)融機構(gou)在國內的(de)市場表現並(bing)不“亮眼”。

一方(fang)面,外資shi)jin)融機構(gou)總資產(chan)在我國金(jin)融機構(gou)總資產(chan)的(de)佔比持zhong)xu)下(xia)降。加(jia)入世貿(mao)後,2003年,外資銀行總資產(chan)為3037.8億元,佔我國銀行業金(jin)融機構(gou)總資產(chan)的(de)1.5%。到2007年,外資行總資產(chan)比例達(da)到2.4%,為歷(li)年以來最高(gao)峰,總資產(chan)為9863.1億元。次(ci)貸危機後,資產(chan)佔比持zhong)xu)下(xia)降,2017年外資行總資產(chan)為3.24萬億,佔我國銀行業金(jin)融機構(gou)總資產(chan)的(de)1.3%。

另(ling)一方(fang)面,國內銀行的(de)外資股東呈收縮態勢。中(zhong)國加(jia)入WTO之後,銀行業啟動對外開放,中(zhong)資銀行的(de)外資股東主要為外資銀行;多家中(zhong)資銀行的(de)境外投資者(zhe)持股比例超過(guo)10%。但2008年全(quan)球金(jin)融危機之後,部分外資銀行受到波(bo)及,加(jia)之戰略調整(zheng)因素(su),境外投資者(zhe)開始(shi)減持其持有的(de)中(zhong)資銀行股權,從(cong)國有大行的(de)投資者(zhe)開始(shi)逐漸(jian)延(yan)續(xu)到jiao)煞菪校 約安糠殖巧絛瀉團┤絛小/p>

對外開放的(de)政(zheng)策(ce)釋放了(liao)巨大的(de)利(li)好信號(hao),但在實操過(guo)程中(zhong)還存在很多“玻(bo)璃(li)門”bao) 庾式(shi)jin)融機構(gou)面臨的(de)隱形發(fa)展壁壘仍然需要更(geng)強大和市場化的(de)力量來推(tui)動。

北京大學國家發(fa)展研(yan)究院教授黃益平認為,我國國內經營環境欠佳,外資機構(gou)面臨較多政(zheng)策(ce)壁壘。我國是國際上為數不多的(de)在銀行、證券(quan)、保(bao)險各行業對外資均(jun)存在持股比例限制的(de)國家。業務範圍(wei)和牌照發(fa)放的(de)限制也制約了(liao)外資shi)jin)融機構(gou)的(de)發(fa)展,比如外資證券(quan)機構(gou)進入我國只能通過(guo)合(he)資的(de)形式(shi),且只能從(cong)事(shi)承銷、外資股的(de)經紀以及債(zhai)券(quan)經紀業務等(deng)一小部分業務。外資shi)jin)融機構(gou)並(bing)沒有真正享受到準入前(qian)國民待遇。

注(zhu)冊資本有限,資本限制了(liao)外資銀行在華業務的(de)發(fa)展,使其難以向貸款需求量較大的(de)客戶提供服務。此外,傳(chuan)統(tong)存貸業務缺乏優勢,外資銀行的(de)存款高(gao)度依(yi)賴對公客戶、零售存款來源cong)邢蕖T諢 庾市惺 幕    wang)點以及授信規模(mo)的(de)限制,在營銷本地客戶時難以與中(zhong)資銀行競爭。

“假設一家大型國企需要融資shi)甘 讜  zhao)中(zhong)資行一家或者(zhe)兩家就能搞定,而且很快放款。而外資行本身在中(zhong)國境內經營的(de)規模(mo)就不大,加(jia)上分散風險的(de)考慮,能提供的(de)額度可能不過(guo)億,超過(guo)一定額度還要報送母行審(shen)批(pi),背景審(shen)核很細致導致審(shen)批(pi)流程較長(chang)。大企業客戶也更(geng)願意(yi)跟(gen)中(zhong)資行合(he)作,省心(xin)省事(shi)。”一位外資行人士(shi)曾在接受21世紀經濟報道時表示。“烽火(huo)歲月”錘煉,國內金(jin)融機構(gou)競爭有勇氣更(geng)有底氣

過(guo)去10年,中(zhong)國銀行業在世界主要經濟體中(zhong)增長(chang)最快,整(zheng)體競爭力已經大幅提升

根(gen)據萬得數據顯yun)荊 ?019年6月末,我國銀行業資產(chan)規模(mo)在全(quan)球十大銀行市場中(zhong)居于第一位,規模(mo)超過(guo)30萬億美元,美國、日本排名第二、第三(san),資產(chan)規模(mo)分別不超過(guo)20萬億和15萬億美元。

與2008年金(jin)融危機前(qian)相(xiang)比,歐(ou)洲(zhou)銀行業在連續(xu)遭受了(liao)全(quan)球金(jin)融危機和歐(ou)債(zhai)危機的(de)巨大沖(chong)擊之後,處(chu)于持zhong)xu)的(de)低迷調整(zheng)之中(zhong);美國和日本銀行業相(xiang)對保(bao)持穩定發(fa)展,中(zhong)國銀行業地位大幅提升,目前(qian)銀行業總資產(chan)已超過(guo)歐(ou)元區。

到2019年9月末,中(zhong)國銀行業金(jin)融機構(gou)2019年總資產(chan)達(da)到284.7萬億元人民幣(約40.2萬億美元),為2010年末的(de)3.0倍;其中(zhong)商業銀行總資產(chan)約為33.2萬億美元。

此外,在市場競爭格局方(fang)面,我國已經涌現並(bing)成(cheng)長(chang)起來一huang)笮偷de)具(ju)有業務實力和tu)際醮蔥鋁Φde)互聯網(wang)公司。以“BATJ”bao)百度、阿里巴巴、騰訊(xun)、京東四(si)大互聯網(wang)公司簡稱(chen))為代表的(de)互聯網(wang)巨頭憑借自身的(de)技(ji)術、流量、用戶、數據、品牌等(deng)優勢,快速構(gou)建起金(jin)融科技(ji)平台生(sheng)態,各自旗下(xia)的(de)金(jin)融科技(ji)ji)瀾鞘摶踩找(zhao)媲看蟆/p>

畢xia)磽KPMG)和金(jin)融科技(ji)投資公司H2 Ventures聯合(he)發(fa)布(bu)2019年全(quan)球金(jin)融科技(ji)100強榜單(Fintech100)顯yun)荊 ma)蟻金(jin)服、Grab、和京東數字(zi)科技(ji)名列金(jin)融科技(ji)50強前(qian)三(san)位。

金(jin)融業對外開放已是大勢所趨,以yun)諧』 de)力量提高(gao)對外開放程度,推(tui)動改善“雷聲大、雨點小”的(de)實質性對外改革措施也將紛(fen)zi)另(ling)忱礎strong>對于國內金(jin)融機構(gou)來講bo) 謐酆he)競爭力、市場經驗、本土監管環境等(deng)多重優勢支撐下(xia),與狼共舞,更(geng)應(ying)有底氣和勇氣!

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責(ze)任(ren)編輯(ji)︰ nanwenju001

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